«Трезвая оценка потребностей»: почему в России увеличилась доля заёмщиков с минимальной долговой нагрузкой
В России увеличилась доля заёмщиков с минимальной долговой нагрузкой
- РИА Новости
С начала 2018 года в России заметно выросла доля заёмщиков с низкой долговой нагрузкой. Соответствующую статистику приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Как уточняется в исследовании компании, за первое полугодие количество россиян, у которых на выплату кредитов приходится менее 10% дохода, увеличилось на 2,86% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года и достигло 13,5 млн человек. Это 30,96% от общего числа граждан, имеющих кредиты.
Игра на опережение: Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам
Одновременно в России снизилась доля заёмщиков с высокой кредитной нагрузкой — тех, кто направляет на выплаты свыше 60% своих доходов. Относительно первой половины 2017 года показатель уменьшился на 0,74% и составил 3 млн человек — 7,16% от общего числа привлёкших кредиты.
В НБКИ отмечают, что больше всего граждан с низкой долговой нагрузкой проживают в Москве (35,7%), Ростовской (35,1%), Московской (34,8%), Брянской (34,6%) и Курганской (34,5%) областях.
Наименьшая доля граждан с низкой долговой нагрузкой зафиксирована в Костромской, Амурской (по 26,3%), Кировской (23,9%) и Оренбургской (24,2%) областях, а также в Республике Северная Осетия — Алания (25,6%).
Как отметил в разговоре с RT директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов, тренд на снижение кредитной нагрузки объясняется сменой модели финансового поведения россиян в последние годы.
«Финансовая грамотность граждан повышается, многие люди стали взвешенно подходить к вопросу финансового планирования и соизмерять свои желания с реальными возможностями. «Кредиты на чайники» для многих уходят в прошлое. Граждане предпочитают оформлять кредиты не под воздействием сиюминутных эмоций, а в результате трезвой оценки потребностей. В приоритете сегодня кредиты на действительно нужные и крупные покупки, например квартира, ремонт, машина, обучение», — отметил Антон Граборов.
Примечательно, что за первые шесть месяцев 2018 года реальные доходы граждан РФ выросли на 2,6%, в годовом исчислении — на 0,2%. Об этом ранее сообщал Росстат. Согласно последним данным ведомства, в июне реальные располагаемые доходы россиян увеличились по сравнению с маем на 10,1%.
Уровень безработицы при этом снизился на 8,2% в сравнении с июнем 2017 года. В общей сложности на сегодняшний день экономически активное население составляет 52% от общего числа граждан, уточнила служба статистики.
От займов к инвестициям
Также НБКИ отмечает новую тенденцию на рынке необеспеченного кредитования. Выдача «крупных» потребительских кредитов растёт, тогда как доля небольших займов снижается.
Так, во втором квартале 2018 года выросло количество потребительских кредитов на сумму свыше 500 тыс. рублей — число займов достигло 387,6 тыс. единиц. Это на 37% больше, чем объём выдачи за аналогичный период 2017 года.
Примечательно, что в других сегментах выдачи крупных займов изменение было не таким значительным. Так, прирост числа кредитов на сумму от 100 до 300 тыс. рублей составил лишь 2%, а количество займов на сумму от 300 до 500 тыс. увеличилось на 12,2%.
Оздоровление рынка: Набиуллина рассказала о мерах ЦБ по улучшению банковской системы России
Как пояснил в беседе с RT Антон Граборов, развитию таких тенденций во многом способствуют программы рефинансирования кредитов, предлагаемые разными банками. На фоне заметного снижения ставок заёмщики получили возможность структурировать ранее оформленные ссуды, аккумулировать несколько займов в один по более низкой ставке. Такой комплекс мер позволяет ослабить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, подчеркнул эксперт.
«Кроме того, есть категория граждан, которая постепенно переходит от кредитной модели поведения к инвестиционной: погашают ранее оформленные кредиты, не берут новые, а свободные средства размещают в различные финансовые инструменты, получая доход», — добавил Антон Граборов.
При этом во втором квартале 2018 года число небольших потребкредитов (на сумму до 30 тыс. рублей) сократилось. Показатель составил 1,2 млн — на 31,3% меньше, чем во втором квартале 2017 года. Также НБКИ уточняет, что в период с апреля по июнь банки выдали на 59,1% больше новых кредитных карт.
Как пояснили RT в пресс-службе Альфа-банка, бурный рост количества выданных кредитных карт связан с лёгкостью их получения и развитием финансовой грамотности населения.
«Снижение объёма выдачи небольших кредитов в целом связано с более активным использованием кредитных карт. Кредитные карты — удобный продукт, клиент не тратит время на оформление договора потребительского кредитования. К тому же большинство банков предлагают грейс-период, в течение которого есть возможность воспользоваться кредитными средствами без процентов», — сообщили в пресс-службе Альфа-банка.
Минуемое банкротство
Согласно данным НБКИ, также за первые шесть месяцев 2018 года в России замедлился рост числа потенциальных банкротов.
Так, с начала года количество граждан, которые формально подпадают под действие закона о банкротстве физлиц, увеличилось всего на 4% и составило 926,7 тыс. человек. При этом ещё во второй половине 2017 года показатель рос более высокими темпами. Так, по данным бюро, в период с июля по декабрь значение выросло на 22,5% — до 727 тыс. человек.
Отметим, для признания банкротом гражданин должен иметь просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней. Эта норма распространяется на все виды кредитов и займов. Однако только наличия долга недостаточно для признания человека банкротом. Для этого гражданину необходимо обратиться в суд и пройти соответствующую процедуру.
Как уточняют в НБКИ, большая часть потенциальных банкротов — должники по потребительским кредитам (68%). Самый активный прирост (на 0,8%) произошёл за счёт средств, которые привлекались на покупку различных товаров. Также драйверами увеличения задолженности стали автокредиты (0,3%) и займы в микрофинансовых организациях (0,4%).
На минимальном уровне: с чем связано рекордное снижение ставок по ипотеке в России
Самая незначительная доля приходится на задолженность по ипотеке — 2,2%. В структуре её роста доля ипотечных заёмщиков незначительно сократилась — на 0,1%.
Как отметила в беседе с RT руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева, процесс банкротства физлиц в настоящее время является достаточно дорогостоящим — от 100 до 150 тыс. рублей. Стоимость делает процедуру недоступной для большей части должников.
«Активность кредиторов, среди которых значительное число составляют банки, сейчас вышла на средний уровень, который вряд ли существенно изменится в ближайшее время. Кроме того, многие граждане не имеют представления о существовании такой юридической возможности разрешения от финансового бремени. К сожалению, просветительская работа в этом направлении практически не ведётся», — резюмировала Юлия Литовцева.
